Главная » Що потрібно знати якщо ви вирішили взяти кредит » Розрахунок ефективної процентної ставки за кредитом ефективна ставка


Розрахунок ефективної процентної ставки за кредитом, ефективна ставка

Сберкред Банк розробив Карту заощаджень і кредиту і С1 з овердрафтом

Якщо говорити про ефективній процентній ставці (effective rate) у загальному і цілому, то це величина, яка дає фінансисту можливість визначити реальний відносний дохід, який принесли йому операції за схемою складного відсотка за рік. Нарахування складних відсотків кожний наступний раз здійснюється по відношенню до суми з вже нарахованими раніше процентами. Якщо ж розглядати ефективну процентну ставку (ЕПЦ) у кредитному аспекті, то вона являє собою повну суму платежів за користування кредитними коштами банку, розподілену на весь період дії кредитного договору. Визначається ефективна процентна ставка розрахунковим шляхом і включає в себе, окрім номінальної процентної ставки, декларованої кредитором, всі супутні витрати на оформлення та обслуговування кредиту.

Функції ефективної процентної ставки

Ефективна процентна ставка - це стандартна, широко використовувана кредитними організаціями розрахункова величина. Вона призначена для того, щоб проінформувати позичальників і допомогти їм в порівнянні та виборі різних умов кредитування.

Для обчислення ефективної ставки спочатку підраховується сумарний борг (розмір кредиту з урахуванням всіх комісій і страхових платежів), далі розраховується умовний щомісячний платіж, який визначається виходячи з припущення, що банк видає суму розрахованого сумарного боргу під зазначені ним відсотки і на зазначений термін. Однак для розрахунку ефективної ставки банки можуть використовувати різні способи, в результаті чого запропонована в одному банку більш низька ставка може виявитися менш вигідною більш високої ставки, пропонованої вам іншим банком. Всі нюанси можна побачити і відчути при обчисленні ефективної процентної ставки по кожному окремому кредиту. Але так як здійснити коректний розрахунок здатний не кожен потенційний позичальник, то має сенс звернутися до фахівців.

Проблема розрахунку ефективної процентної ставки стала найбільш актуальною після того, як з 1-го липня 2007 року Банк Росії рекомендував комерційним банкам розкривати її за кредитами населенню. Тим не менш, через рік, багато економістів визнають, що використання ефективної процентної ставки як способу інформування позичальника про умови кредиту незручно і нераціонально. Причина в тому, що ця ставка є розрахунковою величиною: це не конкретна відсоткова ставка, яку стягують з клієнта, і не зведена ставка, яка дозволить людині зрозуміти, скільки з нього стягнуть. Більш того, висловлюється думка, що замість спроб універсалізації ставок слід просто відмовитися від стягування всіляких додаткових платежів, за винятком платежів третім особам, і враховувати тільки відсоток по кредиту.

Розрахунок ефективної процентної ставки

Але на сьогоднішній день, згідно із законодавством, у розрахунок ефективної процентної ставки в обов'язковому порядку включаються такі платежі з обслуговування позики, розміри і терміни сплати яких відомі на момент укладення кредитного договору: • з погашення основного боргу за позикою; • по сплаті відсотків за позикою; • збори (комісії) за розгляд заявки по позичці (оформлення позики); • комісії за видачу і супровід позики; • комісії за відкриття, ведення позикового рахунку; • комісії за розрахункове та операційне обслуговування; • послуги з державної реєстрації та (або) оцінці переданого в заставу майна; • послуги зі страхування життя позичальника, відповідальності позичальника, предмета застави та ін У розрахунок ефективної процентної ставки можуть не включатися передбачені договором на надання позички платежі позичальника з обслуговування позики, величина і (або) строки сплати яких залежать від рішення позичальника та (або) варіанти його поведінки, в тому числі: • комісія за часткове або повне дострокове погашення позики; • комісія за зняття (погашення) позики готівкою (за касове обслуговування); • неустойка у вигляді штрафу або пені (наприклад, за перевищення ліміту овердрафту); • плата за надання інформації про стан заборгованості. По банківських картах в розрахунок ефективної процентної ставки не включаються також: комісії за здійснення операцій у валюті, відмінній від валюти рахунку (валюти наданої позики); комісії за призупинення операцій по банківській карті; комісії за зарахування іншими кредитними організаціями грошових коштів на банківську карту. Катерина Трубовіч, спеціально для Занімаем.ру Оцініть: Друзям це теж може бути корисно: Повернення до списку

Перекладено: zanimaem.ru


Похожие статьи:


Если Вам есть что сказать, оставьте комментарий!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Внимание, комментарии чистятся от ссылок!

Зміст

Може бути корисним

Кредит по зарплатній картці ощадбанку - як подружитися зі своїм банком. Найчастіше, після початку будь-якої співпраці з банком, його представники будуть всіляко намагатися ... Більше

Іпотека на покупку будинку, іпотечний кредит на будівництво приватного будинку Як часто вас відвідувала думка про власний будиночок?Не ... Більше

Кредит на відпочинок в Ощадбанку - як взяти тур в кредит від Ощад Зізнайтеся, кожному з нас з певною періодичністю хочеться у відпустку: ... Більше

Юніаструм Банк ввів нові програми автокредитування 22 серпня 2012 0:00 Юніаструм Банк ... Більше

ЮніКредит Банк випустив на ринок іпотечну програму «Новобудова» - для покупки житла ... Більше

Популярне