Главная » Що потрібно знати якщо ви вирішили взяти кредит » Річна ставка по кредиту в 2012 році - процентні ставки по споживчих кредитах


Річна ставка по кредиту в 2012 році - процентні ставки по споживчих кредитах

Річна ставка по кредиту в 2012 році - процентні ставки по споживчих кредитах

У цій статті ми систематизуємо інформацію про те, від чого залежить процентна ставка, пропонована банком позичальникові і як можна вплинути на її зменшення. Так як тема досить широка ми обмежимося лише споживчими кредитами готівкою і кредитними картами. Ще раз нагадаємо, що ставки бувають номінальні і реальні (ефективна процентна ставка). Номінальна ставка - це та, яка вказується в кредитному договорі (або рекламі).

Реальна (ефективна) - та, яку ви реально заплатите за весь час користування кредитом з урахуванням різних комісій страховок, внесків. Тому, порівнюючи кредитні пропозиції різних банків, орієнтуйтеся не стільки на декларовану (рекламовану) процентну ставку за кредитом готівкою і кредитною карткою, скільки на розрахунок реальної (ефективної) ставки (за чинним законодавством до укладення кредитного договору банк зобов'язаний вам надати такий розрахунок). Хоча, чесно кажучи, останнім часом радують рекламні посили багатьох банків типу «ми скасували комісії». Все ж скрізь треба шукати підступ, найпоширеніший «підводний камінь» по кредитних картах - це комісія за зняття готівки, вона ж не кредитна, тому при оформленні кредитної карти про неї можуть «скромно» промовчати. Відсоткова ставка залежить від дуже великої кількості факторів.

В ідеальному випадку, програми кредитування чітко містять таблицю: діапазон сум, термін кредитування - річна відсоткова ставка. Чим менше термін і сума - тим менше ставка, і навпаки. Гірше, коли банки в тарифах вказують діапазон ставок: наприклад, від 15 до 50%, а саме ваша процентна ставка, мовляв, визначається індивідуально за результатами розгляду заявки. Отже, почнемо розглядати, які чинники впливають на процентну ставку. Найголовніший момент - це ваша платоспроможність.

Видаючи кредит, банк намагається заздалегідь спрогнозувати ваші майбутні доходи, як за розміром, так і по стабільності. Саме тому запитуються довідка про доходи та копія трудової книжки. На підставі цих двох документів банк визначає величину вашого середнього доходу, як часто ви змінювали роботу, де ви працюєте в даний час і які перспективи у цього підприємства (одна справа працювати в невідомого ІП, інша справа - в Газпромі). Чим довше ви працюєте на останньому місці роботи, тим більше у банку впевненості, що ви - надійний працівник, вас, по всій видимості, цінують, значить, вас в кризу не першим виженуть і платити вам будуть. Наступний момент - участь у зарплатному проекті в банку, в який ви звертаєтеся за кредитом - банк більш ніж наочно бачить всі ваші доходи і знає фінансовий стан (майже передбачає майбутнє) вашого роботодавця.

Кредитна історія - однозначно впливає не тільки на розмір процентної ставки за будь кредитом, але й у випадку її «зіпсованості» ви взагалі не отримаєте кредит. Як правило, якщо ви звертаєтеся в банк, в якому у вас гарна кредитна історія, ви можете розраховувати на знижку в 0,5% - 1%. Якщо ви підтвердите свою кредитну історію довідками з інших банків, про те, що там ви теж якісно виконували умови кредитного договору, це теж зіграє вам «в плюс», а процентній ставці «в мінус». Хоча не факт, звичайно, банк не зобов'язаний зменшувати вам процентну ставку, якщо у вас гарна кредитна історія - все залежить від кредитної політики, прийнятої в банку. Наступний момент - це додаткові гарантії погашення вами кредиту в разі, якщо ви з якихось причин не зможете платити по кредиту готівкою та кредитну картку (всяке в житті буває, банально, захворіли або тимчасово роботу втратили). Найістотніше знижувальний фактор - це запорука (квартира, машина, дача, земля) або поручительство.

В принципі навіть сам факт наявності у вас майна більш «розташує» банк надати вам кредит (логіка буде наступна, якщо раптом не зможе платити по кредиту, продасть майно та погасить борг, ну або судові пристави відберуть). Ну і, нарешті, останні не настільки істотні моменти, які опосередковано впливають на процентну ставку в тих випадках, коли вона чітко не визначена: А) Швидкість оформлення кредиту. Якщо кредит видається за п'ять хвилин, швидше за все, ставка по ньому буде досить високою, адже банк за короткий час не встигне достатньо перевірити вашу платоспроможність, відповідно, можливі ризики неплатежів банк закладає в процентну ставку (принцип «дев'ять платять за десятого»).

Б) Пакет документів - чим він більший, тим більша ймовірність, що вам запропонують невисоку процентну ставку. За такою схемою йде GEMoney Bank. Наприклад, наявність диплома про вищу освіту свідчить про те, що у вас хороша освіта, а це допоможе при працевлаштуванні. Наостанок коротко розповімо про особливості визначення ставки по кредитних картах.

Все вищесказане справедливо і для кредиток, адже, по суті, кредитна картка - це поновлюваний кредит тільки у готівково-безготівковій формі. Але ставка по карті може залежати також від: А) Віда карти. За простим («класичним» картками типу Visa Classic або Mastercard Standard) ставка буде одна. За «золотим» і «платиновим» картам - процентна ставка менше. Однак тут інший момент: річне обслуговування простих карт складає приблизно 400-700 рублів, тоді як золотих - в районі 4000.

Чим не прихована кредитна комісія? Б) Частки основного боргу, який ви гасіть в дату щомісячного платежу - чим більшу суму від витраченого кредитного ліміту ви повернете назад на карту, тим може виявитися менше процентна ставка, правда, це не у всіх банків. Никанор Бабурін, спеціально для Занімаем.ру 28 жовтня 2012 Оцініть: Друзям це теж може бути корисно: Повернення до списку

Перекладено: zanimaem.ru


Похожие статьи:


Если Вам есть что сказать, оставьте комментарий!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Внимание, комментарии чистятся от ссылок!

Зміст

Може бути корисним

Чи не требующіу застави кредит Ощадбанку для малого бізнесу "Довіра" з початку року залучив ... Більше

У ЮніКредит Банку з 1 серпня можна оформити кредит на будь-яку модель марки Hyundai 8 ... Більше

ВТБ і Мультикарта: пошук банкоматів став ще зручнішим Банки, що входять до ... Більше

У ВТБ24 за низькими процентними ставками! ВТБ24 змінює умови на обслуговування ... Більше

Де взяти кредит під заставу квартири - пропозиції банків Останнім часом банки активно «розкручують» іпотеку, а також паралельні з ними аналогічні кредитні продукти під заставу ... Більше

Популярне