Що регулює Російський Федеральний Закон "Про кредитні історії"

ФЗ Федеральний закон про кредитні історії.  Чим регулюється формування кредитної історії

ФЗ "Про кредитні історії" регулює правовідносини в сфері формування, зберігання та використання кредитної історії будь-якого громадянина або юридичної особи.

Важливими є норми, що регулюють можливість отримання інформації про кредитну історію, а також можливості виправлення невірних даних внесених в кредитну історію.

Позичальникові, що бажає взяти кредит, але має погану кредитну історію слід вивчити норми викладені в законі про те яким чином проводиться збір та зберігання інформації, щоб зрозуміти яким чином можна виправити що-небудь.

Закон сьогодні застосовується в основному банками, які приймають рішення про видачу кредитів, і мають необхідність в отриманні інформації для зниження ризику видачі кредиту недобросовісному позичальнику.

Власне представляємо вашій увазі сам закон в актуальній редакції.

Закон ФЗ "Про кредитні історії"

Прийнятий Державною Думою

22 грудня 2004

Схвалений Радою Федерації

24 грудня 2004

(В ред. Федеральних законів від 21.07.2005 N 110-ФЗ,

від 24.07.2007 N 214-ФЗ, від 06.04.2011 N 65-ФЗ,

від 01.07.2011 N 169-ФЗ, від 11.07.2011 N 200-ФЗ,

від 03.12.2011 N 389-ФЗ)

(Див. Огляд змін даного документа)

Глава 1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ

Стаття 1. Предмет та цілі регулювання цього Закону 1. Справжнім Федеральним законом визначаються поняття і склад кредитної історії, підстави, порядок формування, зберігання та використання кредитних історій, регулюється пов'язана з цим діяльність бюро кредитних історій, встановлюються особливості створення, ліквідації та реорганізації бюро кредитних історій, а також принципи їх взаємодії з джерелами формування кредитної історії, позичальниками, органами державної влади, органами місцевого самоврядування та Банком Росії. 2. Цілями цього Закону є створення та визначення умов для збору, обробки, зберігання та надання бюро кредитних історій інформації, що характеризує своєчасність виконання позичальниками своїх зобов'язань за договорами позики (кредиту), підвищення захищеності кредиторів і позичальників за рахунок загального зниження кредитних ризиків, підвищення ефективності роботи кредитних організацій.

(В ред. Федерального закону від 11.07.2011 N 200-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

Стаття 2. Сфера застосування цього Закону Цей Закон регулює відносини, що виникають між: 1) позичальниками та організаціями, що укладають з фізичними особами, в тому числі з індивідуальними підприємцями, і (або) юридичними особами договори позики (кредиту); 2) організаціями, що укладають з фізичними особами, в тому числі з індивідуальними підприємцями, і (або) юридичними особами договори позики (кредиту), і бюро кредитних історій; 3) організаціями, що укладають з фізичними особами, в тому числі з індивідуальними підприємцями, і (або) юридичними особами договори позики (кредиту), і Центральним каталогом кредитних історій; 4) Центральним каталогом кредитних історій та суб'єктами кредитних історій; 5) Центральним каталогом кредитних історій і користувачами кредитних історій; 6) Центральним каталогом кредитних історій і бюро кредитних історій; 7) бюро кредитних історій і користувачами кредитних історій; 8) бюро кредитних історій та суб'єктами кредитних історій; 9) бюро кредитних історій і федеральним органом виконавчої влади, уповноваженим на здійснення функцій з контролю та нагляду за діяльністю бюро кредитних історій (далі - уповноважений державний орган). Стаття 3. Основні поняття, використовувані в справжньому Федеральному законі В цьому Законі використовуються такі основні поняття: 1) кредитна історія - інформація, склад якої визначений цим законом і яка характеризує виконання позичальником прийнятих на себе зобов'язань за договорами позики (кредиту) і зберігається в бюро кредитних історій; 1.1) запис кредитної історії - інформація, що входить до складу кредитної історії, яка характеризує виконання позичальником прийнятих на себе зобов'язань за одним договором позики (кредиту);

(П. 1.1 введений Федеральним законом від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

2) договір позики (кредиту) - договір позики, кредитний договір, інші договори, які містять умову надання товарного і (або) комерційного кредиту; 3) кредитний звіт - документ, який містить інформацію, що входить до складу кредитної історії, і який бюро кредитних історій надає за запитом користувача кредитної історії та інших осіб, які мають право на отримання зазначеної інформації відповідно до цього Федеральним законом; 4) джерело формування кредитної історії - організація, що є позикодавцем (кредитором) за договором позики (кредиту) і представляє інформацію, що входить в склад кредитної історії, в бюро кредитних історій; 5) суб'єкт кредитної історії - фізична або юридична особа, яка є позичальником за договором позики (кредиту) і у відношенні якого формується кредитна історія; 6) бюро кредитних історій - юридична особа, зареєстрована відповідно до законодавством Російської Федерації, що є комерційною організацією і надає відповідно до цього Федеральним законом послуги з формування, обробки і зберігання кредитних історій, а також з надання кредитних звітів та супутніх послуг; 7) користувач кредитної історії - індивідуальний підприємець або юридична особа, які отримали письмовий або іншим способом документально зафіксоване згоду суб'єкта кредитної історії на отримання кредитного звіту для укладення договору позики (кредиту);

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

8) Центральний каталог кредитних історій - підрозділ Банку Росії, яке веде базу даних, створювану відповідно до справжнім Федеральним законом для пошуку бюро кредитних історій, що містять кредитні історії суб'єктів кредитних історій;

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

9) державний реєстр бюро кредитних історій - відкритий та загальнодоступний федеральний інформаційний ресурс, що містить відомості про бюро кредитних історій, внесених до зазначеного реєстру уповноваженим державним органом; 10) код суб'єкта кредитної історії - комбінація цифрових та буквених символів, певна суб'єктом кредитної історії, використовувана їм і (або) з його згоди користувачем кредитної історії при направленні у Центральний каталог кредитних історій запиту про бюро кредитних історій, в якому (яких) сформована (сформовані) кредитна історія (кредитні історії) суб'єкта кредитної історії, для підтвердження правомірності видачі зазначеної інформації.

(П. 10 введений Федеральним законом від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

Глава 2. КРЕДИТНІ ІСТОРІЇ

Стаття 4. Зміст кредитної історії 1. Кредитна історія суб'єкта кредитної історії - фізичної особи складається з:

1) титульної частини;

2) основної частини;

3) додаткової (закритої) частини.

2. У титульної частини кредитної історії фізичної особи міститься наступна інформація про суб'єкта кредитної історії: 1) прізвище, ім'я, по батькові (якщо останнє є) російською мовою (для іноземних громадян та осіб без громадянства написані літерами латинського алфавіту на підставі відомостей, що містяться в документі, посвідчує особу відповідно до законодавства Російської Федерації), дата і місце народження;

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

2) дані паспорта громадянина Російської Федерації або при його відсутності іншого документа, що посвідчує особу відповідно до законодавства Російської Федерації (серія, номер, дата і місце видачі, найменування та код органу, що видав паспорт або інший документ, що засвідчує особу);

(П. 2 в ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

3) ідентифікаційний номер платника податків (якщо особа його вказало);

4) страховий номер індивідуального особового рахунку, зазначений у страховому свідоцтві обов'язкового пенсійного страхування (якщо особа його вказало).

3. В основній частині кредитної історії фізичної особи містяться такі відомості (якщо такі є): 1) щодо суб'єкта кредитної історії:

а) зазначення місця реєстрації та фактичного місця проживання;

б) відомості про державну реєстрацію фізичної особи як індивідуального підприємця; 2) щодо зобов'язання позичальника (для кожного запису кредитної історії):

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

а) зазначення суми зобов'язання позичальника на дату укладення договору позики (кредиту);

б) зазначення терміну виконання зобов'язання позичальника в повному розмірі у відповідності з договором позики (кредиту);

в) зазначення строку сплати відсотків відповідно до договору позики (кредиту);

г) про внесення змін та (або) доповнень до договору позики (кредиту), у тому числі що стосуються термінів виконання зобов'язань;

д) про дату і суму фактичного виконання зобов'язань позичальника в повному і (або) неповному розмірах; е) про погашення позики (кредиту) за рахунок забезпечення в разі невиконання позичальником своїх зобов'язань за договором; е) про факти розгляду судом, арбітражним та (або ) третейським судом спорів за договором позики (кредиту) та утриманні резолютивній частині судових актів, що вступили в законну силу, за винятком інформації, що входить до складу додаткової (закритої) частини кредитної історії; з) інша інформація, офіційно отримана з державних органів. 4. У додатковій (закритої) частини кредитної історії фізичної особи містяться такі відомості: 1) відносно джерела формування кредитної історії:

а) повне та скорочене (у разі, якщо таке є) найменування юридичної особи, у тому числі фірмове найменування, найменування на одній з мов народів Російської Федерації і (або) іноземною мовою;

б) єдиний державний реєстраційний номер юридичної особи;

в) ідентифікаційний номер платника податків;

г) код основного класифікатора підприємств і організацій (далі - ЄДРПОУ);

2) щодо користувачів кредитної історії: а) у відношенні користувача кредитної історії - юридичної особи:

повне та скорочене (у разі, якщо таке є) найменування юридичної особи, у тому числі фірмове найменування, найменування на одній з мов народів Російської Федерації і (або) іноземною мовою;

єдиний державний реєстраційний номер;

ідентифікаційний номер платника податків;

код ОКПО;

дата запиту;

б) у відношенні користувача кредитної історії - індивідуального підприємця:

відомості про державну реєстрацію фізичної особи як індивідуального підприємця;

прізвище, ім'я, по батькові (якщо останнє є) російською мовою (для іноземних громадян та осіб без громадянства написані літерами латинського алфавіту на підставі відомостей, що містяться в документі, що засвідчує особистість відповідно до законодавства Російської Федерації);

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

ідентифікаційний номер платника податків;

дані паспорта громадянина Російської Федерації або при його відсутності іншого документа, що посвідчує особу відповідно до законодавства Російської Федерації (серія, номер, дата і місце видачі, найменування та код органу, що видав паспорт або інший документ, що засвідчує особу);

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

дата запиту.

5. Кредитна історія суб'єкта кредитної історії - юридичної особи складається з:

1) титульної частини;

2) основної частини;

3) додаткової (закритої) частини.

6. У титульної частини кредитної історії юридичної особи міститься наступна інформація про суб'єкта кредитної історії: 1) повне та скорочене (у разі, якщо таке є) найменування юридичної особи, у тому числі фірмове найменування, найменування на одній з мов народів Російської Федерації і (або) іноземною мовою (в останньому випадку - написане літерами латинського алфавіту);

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

2) адресу (місцезнаходження) постійно діючого виконавчого органу юридичної особи (у разі відсутності постійно діючого виконавчого органу юридичної особи - іншого органу або особи, які мають право діяти від імені юридичної особи без довіреності), за якою здійснюється зв'язок з юридичною особою, його телефон;

3) єдиний державний реєстраційний номер юридичної особи;

4) ідентифікаційний номер платника податків;

5) відомості про реорганізацію юридичної особи:

а) повне та скорочене (у разі, якщо таке є) найменування реорганізованого юридичної особи, у тому числі фірмове найменування, найменування на одній з мов народів Російської Федерації і (або) іноземною мовою;

б) єдиний державний реєстраційний номер реорганізованого юридичної особи;

в) втратив чинність. - Федеральний закон від 21.07.2005 N 110-ФЗ.

(Див. текст в попередній редакції)

7. В основній частині кредитної історії юридичної особи містяться такі відомості (якщо такі є):

1) щодо суб'єкта кредитної історії:

а) про процедури банкрутства юридичної особи - якщо арбітражним судом прийнято до провадження заяву про визнання юридичної особи неспроможним (банкрутом);

б) основні частини кредитних історій реорганізованих юридичних осіб, які припинили існування, - якщо юридична особа було створено шляхом реорганізації;

2) щодо зобов'язання позичальника (для кожного запису кредитної історії):

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

а) зазначення суми зобов'язання позичальника на дату укладення договору позики (кредиту);

б) зазначення терміну виконання зобов'язання позичальника в повному розмірі у відповідності з договором позики (кредиту);

в) зазначення строку сплати відсотків відповідно до договору позики (кредиту);

г) про внесення змін та (або) доповнень до договору позики (кредиту), у тому числі що стосуються термінів виконання зобов'язань;

д) про дату і суму фактичного виконання зобов'язань позичальника в повному і (або) неповному розмірах;

е) про погашення позики (кредиту) за рахунок забезпечення в разі невиконання позичальником своїх зобов'язань за договором;

ж) про факти розгляду судом, арбітражним та (або) третейським судом спорів за договором позики (кредиту) та утриманні резолютивній частині судових актів, що вступили в законну силу, за винятком інформації, зазначеної у додатковій (закритої) частини кредитної історії;

з) інша інформація, офіційно отримана з державних органів.

8. У додатковій (закритої) частини кредитної історії юридичної особи міститься наступна інформація: 1) у відношенні джерела формування кредитної історії:

а) повне та скорочене (у разі, якщо таке є) найменування юридичної особи, у тому числі фірмове найменування, найменування на одній з мов народів Російської Федерації і (або) іноземною мовою;

б) єдиний державний реєстраційний номер юридичної особи;

в) ідентифікаційний номер платника податків;

г) код ОКПО;

2) щодо користувачів кредитної історії: а) у відношенні користувача кредитної історії - індивідуального підприємця:

відомості про державну реєстрацію фізичної особи як індивідуального підприємця;

прізвище, ім'я, по батькові (якщо останнє є) російською мовою (для іноземних громадян та осіб без громадянства написані літерами латинського алфавіту на підставі відомостей, що містяться в документі, що засвідчує особистість відповідно до законодавства Російської Федерації);

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

ідентифікаційний номер платника податків;

дані паспорта громадянина Російської Федерації або при його відсутності іншого документа, що посвідчує особу відповідно до законодавства Російської Федерації (серія, номер, дата і місце видачі, найменування та код органу, що видав паспорт або інший документ, що засвідчує особу);

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

дата запиту;

б) у відношенні користувача кредитної історії - юридичної особи:

повне та скорочене (у разі, якщо таке є) найменування юридичної особи, у тому числі фірмове найменування, найменування на одній з мов народів Російської Федерації і (або) іноземною мовою;

єдиний державний реєстраційний номер юридичної особи;

ідентифікаційний номер платника податків;

код ОКПО;

дата запиту.

9. В основній частині кредитної історії також може міститися індивідуальний рейтинг суб'єкта кредитної історії, розрахований на підставі методик, затверджених відповідним бюро кредитних історій. 10. До складу кредитної історії включається інформація про всі зміни містяться в ній відомостей. Стаття 5. Представлення інформації в бюро кредитних історій 1. Джерела формування кредитної історії представляють всю наявну інформацію, визначену статтею 4 цього Закону, в бюро кредитних історій на підставі укладеного договору про надання інформаційних послуг. Допускається укладення договору про надання інформаційних послуг з декількома бюро кредитних історій. 2. Договір про надання інформаційних послуг, що укладається між джерелом формування кредитної історії та бюро кредитних історій, є договором приєднання, умови якого визначає бюро кредитних історій.

Частина 3 статті 5 вступила в силу з 1 вересня 2005 року.


3. Кредитні організації зобов'язані представляти всю наявну інформацію, визначену статтею 4 цього Закону, стосовно всіх позичальників, які дали згоду на її подання, в порядку, передбаченому цією статтею, хоча б в одне бюро кредитних історій, яке включене до державного реєстру бюро кредитних історій. 4. Джерело формування кредитної історії представляє інформацію в бюро кредитних історій тільки при наявності на це письмової або іншим способом документально зафіксованого згоди позичальника. Згода позичальника на надання інформації в бюро кредитних історій може бути отримано в будь-якій формі, яка дозволяє однозначно визначити отримання такої згоди. 4.1. Суб'єкт кредитної історії представляє джерелу формування кредитної історії код суб'єкта кредитної історії при укладанні договору позики (кредиту), якщо у суб'єкта кредитної історії на момент укладення договору позики (кредиту) відсутня кредитна історія в якомусь бюро кредитних історій. Джерело формування кредитної історії приймає від суб'єкта кредитної історії код суб'єкта кредитної історії і одночасно з інформацією, визначеної статтею 4 цього Закону, подає до бюро кредитних історій код суб'єкта кредитної історії.

(Частина четвертая.1 введена Федеральним законом від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

4.2. Суб'єкт кредитної історії має право замінити код суб'єкта кредитної історії, а також створити для кожного користувача кредитної історії додатковий код суб'єкта кредитної історії для його представлення в цілях отримання інформації з Центрального каталогу кредитних історій. Додатковий код суб'єкта кредитної історії діє протягом строку дії згоди, встановленого частинами 10 та 11 статті 6 цього Закону, та анулюється Центральним каталогом кредитних історій після закінчення цього строку.

(Частина четвертая.2 введена Федеральним законом від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

4.3. Порядок формування, заміни та анулювання кодів суб'єкта кредитної історії, у тому числі додаткових кодів, встановлюється Банком Росії з урахуванням норм частин 10 і 11 статті 6 цього Закону.

(Частина четвертая.3 введена Федеральним законом від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

5. Джерела формування кредитної історії представляють інформацію в бюро кредитних історій в термін, передбачений договором про надання інформації, але не пізніше 10 днів з дня вчинення дії (настання події), інформація про який входить до складу кредитної історії відповідно до цього Федеральним законом, або зі дня, коли джерела формування кредитної історії стало відомо про вчинення такої дії (настанні такої події). Інформація представляється в бюро кредитних історій у формі електронного документа. 6. Подання джерелами формування кредитної історії інформації, визначеної статтею 4 цього Закону, в бюро кредитних історій відповідно до цієї статті не є порушенням службової, банківської, податкової або комерційної таємниці. Стаття 6. Надання кредитного звіту 1. Бюро кредитних історій надає кредитний звіт: 1) користувачеві кредитної історії - за його запитом; 2) суб'єкту кредитної історії - за його запитом для ознайомлення зі своєю кредитною історією; 3) у Центральний каталог кредитних історій - титульну частину кредитного звіту; 4) в суд (судді) у кримінальній справі, що знаходиться в його провадженні, а при наявності згоди керівника слідчого органу в органи попереднього слідства у порушеній кримінальній справі, що знаходиться в їх виробництві, - додаткову (закриту) частину кредитної історії відповідно до частини 13 цієї статті;

(В ред. Федерального закону від 24.07.2007 N 214-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

5) у федеральний орган виконавчої влади, уповноважений на здійснення функцій щодо забезпечення встановленого порядку діяльності судів і виконання судових актів і актів інших органів, - титульну та основну частини кредитної історії за його запитом.

(П 5. Введений Федеральним законом від 03.12.2011 N 389-ФЗ)

2. Бюро кредитних історій надає кредитний звіт користувачеві кредитної історії на підставі договору про надання інформаційних послуг, що укладається між користувачем кредитної історії та бюро кредитних історій. 3. Фізичні особи, за винятком індивідуальних підприємців, мають право на отримання кредитних звітів тільки в разі, якщо вони є суб'єктами відповідних кредитних історій, за якими запитуються кредитні звіти. 4. Основна частина кредитної історії надається користувачеві кредитної історії тільки на підставі запиту, що містить повну інформацію про суб'єкта запитуваної кредитної історії з титульної частини кредитної історії.

(В ред. Федерального закону від 11.07.2011 N 200-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

5. При наданні користувачеві кредитної історії кредитного звіту бюро кредитних історій вносить в додаткову (закриту) частину кредитної історії наступну інформацію: 1) у відношенні користувача кредитної історії - юридичної особи:

а) повне та скорочене (у разі, якщо таке є) найменування юридичної особи, у тому числі фірмове найменування, найменування на одній з мов народів Російської Федерації і (або) іноземною мовою (в останньому випадку - написане літерами латинського алфавіту);

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

б) єдиний державний реєстраційний номер;

в) ідентифікаційний номер платника податків;

г) код ОКПО;

д) дату запиту;

2) у відношенні користувача кредитної історії - індивідуального підприємця:

а) відомості про державну реєстрацію фізичної особи як індивідуального підприємця;

б) прізвище, ім'я, по батькові (якщо останнє є) російською мовою (для іноземних громадян та осіб без громадянства написані літерами латинського алфавіту на підставі відомостей, що містяться в документі, що засвідчує особистість відповідно до законодавства Російської Федерації);

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

в) ідентифікаційний номер платника податків;

г) дані паспорта громадянина Російської Федерації або при його відсутності іншого документа, що посвідчує особу відповідно до законодавства Російської Федерації (серія, номер, дата і місце видачі, найменування та код органу, що видав паспорт або інший документ, що засвідчує особу);

(Пп. "г" в ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

д) дату запиту.

6. Кредитні звіти надаються суб'єкту кредитної історії за його запитом в одній з двох форм:

1) у письмовій формі, завіреною печаткою бюро кредитних історій та підписом керівника бюро кредитних історій або його заступника;

2) у формі електронного документа, підписаного електронним підписом відповідно до законодавства Російської Федерації чи іншим аналогом власноручного підпису керівника або іншої уповноваженої особи бюро кредитних історій.

(В ред. Федеральних законів від 06.04.2011 N 65-ФЗ, від 11.07.2011 N 200-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

7. Кредитний звіт надається у термін, що не перевищує 10 днів з дня звернення у бюро кредитних історій із запитом про його надання. Договором про надання кредитного звіту користувачеві кредитного звіту може бути передбачений більш короткий термін її надання. 8. Кредитний звіт надається користувачам кредитних історій тільки у формі електронного документа, підписаного електронним підписом відповідно до законодавства Російської Федерації чи іншим аналогом власноручного підпису керівника бюро кредитних історій або іншої уповноваженої особи бюро кредитних історій.

(В ред. Федеральних законів від 06.04.2011 N 65-ФЗ, від 11.07.2011 N 200-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

9. Основна частина кредитної історії надається користувачеві кредитної історії з письмового або іншим способом документально зафіксованого згоди суб'єкта кредитної історії. У цьому згоді повинні бути зазначені найменування користувача кредитної історії і дата його оформлення.

(В ред. Федеральних законів від 21.07.2005 N 110-ФЗ, від 11.07.2011 N 200-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

10. Згода суб'єкта кредитної історії, отримане користувачем кредитної історії, діє протягом одного місяця з дня його оформлення.

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

11. Згода суб'єкта кредитної історії, отримане кредитною організацією, зберігає силу протягом всього строку дії договору позики (кредиту), укладеного з зазначеним суб'єктом кредитної історії протягом строку, встановленого частиною 10 цієї статті.

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

11.1. Після закінчення терміну дії згоди суб'єкта кредитної історії, встановленого частинами 10 і 11 цієї статті, бюро кредитних історій не вправі надавати основну частину кредитної історії користувачеві кредитної історії, який отримав цю згоду.

(Частина одіннадцатая.1 введена Федеральним законом від 21.07.2005 N 110-ФЗ, в ред. Федерального закону від 11.07.2011 N 200-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

12. Бюро кредитних історій має право в будь-який час запросити у користувача кредитної історії справжній екземпляр згоди суб'єкта кредитної історії на отримання основної частини кредитної історії.

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

13. Додаткова (закрита) частину кредитної історії може бути надана лише суб'єкту кредитної історії, а також до суду (судді) у кримінальній справі, що знаходиться в його провадженні, а при наявності згоди керівника слідчого органу в органи попереднього слідства у порушеній кримінальній справі, що знаходиться в їх виробництві, - у порядку і на умовах, які визначаються Урядом Російської Федерації. Суд (суддя), органи попереднього слідства отримують іншу інформацію, що міститься у кредитній історії, крім інформації, зазначеної у пункті 4 частини 1 цієї статті, відповідно до Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" (у редакції Федерального закону від 3 лютого 1996 року N 17-ФЗ) і Федеральним законом від 29 липня 2004 року N 98-ФЗ "Про комерційну таємницю".

(В ред. Федерального закону від 24.07.2007 N 214-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

14. Користувачі кредитних історій, джерела формування кредитних історій та інші особи, які отримали відповідно до цього Федеральним законом доступ до інформації, що входить до складу кредитної історії, та (або) до коду суб'єкта кредитної історії, зобов'язані не розголошувати третім особам зазначену інформацію. За розголошення або незаконне використання даної інформації зазначені особи несуть відповідальність у порядку, передбаченому законодавством Російської Федерації.

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

15. Надання бюро кредитних історій кредитного звіту користувачеві кредитної історії і іншим особам, які мають право на отримання кредитного звіту відповідно до цього Федеральним законом, не є порушенням службової, банківської, податкової або комерційної таємниці.

Стаття 7. Зберігання та захист інформації

1. Бюро кредитних історій забезпечує зберігання кредитної історії протягом 15 років з дня останньої зміни інформації, що міститься в кредитній історії. Після закінчення зазначеного терміну кредитна історія анулюється (виключається з числа кредитних історій, що зберігаються у відповідному бюро кредитних історій).

(Частина перша в ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

1.1. Центральний каталог кредитних історій забезпечує зберігання інформації про бюро кредитних історій, в якому сформована кредитна історія суб'єкта кредитної історії, до отримання повідомлення від бюро кредитних історій про анулювання кредитній історії суб'єкта кредитної історії.

(Частина первая.1 введена Федеральним законом від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

1.2. У випадку, встановленому частиною 8 статті 12 цього Закону, Центральний каталог кредитних історій забезпечує зберігання переданих йому кредитних історій до передачі їх в бюро кредитних історій, але не більше п'яти років з дня передачі йому таких кредитних історій. Після закінчення зазначеного терміну відповідні кредитні історії анулюються.

(Частина первая.2 введена Федеральним законом від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

2. Бюро кредитних історій забезпечує захист інформації при її обробці, зберіганні і передачі сертифікованими засобами захисту відповідно до законодавства Російської Федерації.

3. Бюро кредитних історій, його посадові особи несуть відповідальність за неправомірне розголошення та незаконне використання одержуваної інформації в порядку, передбаченому законодавством Російської Федерації.

4. Сукупність інформації, зазначеної у статті 4 цього Закону, отриманої бюро кредитних історій в порядку, передбаченому статтею 5 цього Закону, є обмежено оборотоздатності об'єктом.

5. Надання інформації в порядку, передбаченому цим Законом, не є порушенням службової, банківської, податкової або комерційної таємниці.

Стаття 8. Права суб'єкта кредитної історії

1. Суб'єкт кредитної історії має право отримати в Центральному каталозі кредитних історій інформацію про те, в якому бюро кредитних історій зберігається його кредитна історія. 2. Суб'єкт кредитної історії має право в кожному бюро кредитних історій, в якому зберігається кредитна історія про нього, один раз на рік безкоштовно і будь-яку кількість разів за плату без зазначення причин отримати кредитний звіт своєї кредитної історії, у тому числі з накопиченої в відповідності з цим законом інформацією про джерела формування кредитної історії і про користувачів кредитної історії, яким видавалися кредитні звіти. 3. Суб'єкт кредитної історії має право повністю або частково оскаржити інформацію, що міститься у його кредитній історії, подавши в бюро кредитних історій, в якому зберігається зазначена кредитна історія, заява про внесення змін та (або) доповнень у цю кредитну історію. 4. Бюро кредитних історій протягом 30 днів з дня отримання заяви, зазначеної у частині 3 цієї статті, зобов'язана, за винятком випадків, визначених цим Законом, провести додаткову перевірку інформації, що входить до складу кредитної історії, запросивши її у джерела формування кредитної історії. На час проведення такої перевірки в кредитній історії робиться відповідна відмітка. 5. Бюро кредитних історій оновлює кредитну історію в оспорюваної частини в разі підтвердження заяви суб'єкта кредитної історії, зазначеного в частині 3 цієї статті, або залишає кредитну історію без зміни. Про результати розгляду зазначеного заяви бюро кредитних історій зобов'язане у письмовій формі повідомити суб'єкта кредитної історії після закінчення 30 днів з дня його отримання. Відмова в задоволенні вказаної заяви повинна бути вмотивованою. 6. Бюро кредитних історій не зобов'язане проводити в подальшому перевірку раніше оспорюваної, але отримала підтвердження інформації, що міститься в кредитній історії. 7. Суб'єкт кредитної історії має право оскаржити в судовому порядку відмову бюро кредитних історій в задоволенні заяви про внесення змін та (або) доповнень до кредитної історії, а також неподання у встановлений цією статтею строк письмового повідомлення про результати розгляду його заяви. Глава 3. БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ Стаття 9. Права бюро кредитних історій

Бюро кредитних історій має право:

1) надавати на договірній основі послуги з надання кредитних звітів у порядку, передбаченому цим Законом; 2) надавати на договірній основі послуги, які пов'язані з розробкою на основі інформації, що міститься в кредитних історіях, що знаходяться в даному бюро кредитних історій, оціночних (скорингових ) методик обчислення індивідуальних рейтингів і (або) їх використанням; 3) створювати в порядку, передбаченому законодавством Російської Федерації, асоціації (спілки) для захисту та представлення інтересів своїх членів, координації їх діяльності, задоволення їх наукових, інформаційних і професійних інтересів, вирішення інших спільних завдань бюро кредитних історій; 4) запитувати інформацію в органів державної влади, органів місцевого самоврядування та Банку Росії з метою перевірки інформації, що входить до складу кредитних історій відповідно до статті 4 цього Закону. Стаття 10. Обов'язки бюро кредитних історій 1. Бюро кредитних історій зобов'язане подавати інформацію, що міститься в титульних частинах зберігаються в ньому кредитних історій, в Центральний каталог кредитних історій у вигляді електронного повідомлення протягом двох робочих днів з дня початку формування відповідної кредитної історії або з дня внесення змін до титульну частину кредитної історії. Одночасно із зазначеною інформацією бюро кредитних історій представляє в Центральний каталог кредитних історій код суб'єкта кредитної історії, отриманий від джерела формування кредитної історії.

(Частина перша в ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

1.1. При анулюванні кредитної історії бюро кредитних історій не пізніше двох робочих днів з дня анулювання повідомляє про це в Центральний каталог кредитних історій.

(Частина первая.1 введена Федеральним законом від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

1.2. Банк Росії має право встановлювати форми та порядок подання в Центральний каталог кредитних історій інформації з бюро кредитних історій.

(Частина первая.2 введена Федеральним законом від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

2. Бюро кредитних історій з метою забезпечення безпеки зберігання кредитних історій зобов'язане мати ліцензію на здійснення діяльності з технічного захисту конфіденційної інформації. 3. Бюро кредитних історій зобов'язане надати кредитний звіт будь-якому користувачеві кредитної історії на підставі укладеного договору про надання інформаційних послуг і запиту, відповідного вимогам, встановленим статтею 6 цього Закону. 4. Бюро кредитних історій зобов'язане протягом одного робочого дня з дня отримання відомостей відповідно до цього Федеральним законом включити зазначені відомості до складу кредитної історії відповідного суб'єкта кредитної історії. Стаття 11. Ліквідація і реорганізація бюро кредитних історій 1. Ліквідація і реорганізація бюро кредитних історій здійснюються в порядку, передбаченому законодавством Російської Федерації для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, зазначених у цій статті. 2. Бюро кредитних історій має право призупинити отримання інформації від джерел формування кредитних історій та (або) надання кредитних звітів на період проведення ліквідаційних або реорганізаційних процедур. У цьому випадку вона протягом трьох робочих днів з дня прийняття рішення про призупинення отримання інформації від джерел формування кредитних історій та (або) надання кредитних звітів зобов'язане повідомити про це джерела формування кредитних історій, що надають йому таку інформацію, а також розмістити відповідну інформацію в загальноросійському періодичному друкованому виданні та місцевому періодичному друкованому виданні з місцезнаходженням ліквідованого (реорганізується) бюро кредитних історій. Стаття 12. Передача інформації з ліквідованого (реорганізується, виключеного з державного реєстру бюро кредитних історій) бюро кредитних історій 1. У разі реорганізації бюро кредитних історій зберігаються в ньому кредитні історії передаються його правонаступнику, якщо останній включено до державного реєстру бюро кредитних історій. У цьому випадку бюро кредитних історій - правонаступник зобов'язане протягом 10 робочих днів з дня отримання кредитних історій повідомити про це джерела формування переданих кредитних історій, а також розмістити відповідну інформацію в загальноросійському періодичному друкованому виданні та місцевому періодичному друкованому виданні з місцезнаходженням реорганізованого бюро кредитних історій. 2. У разі реорганізації бюро кредитних історій, коли його правонаступник не включено до державного реєстру бюро кредитних історій, а також у разі ліквідації або виключення відповідно до частини 10 статті 15 цього Закону бюро кредитних історій з державного реєстру бюро кредитних історій кредитні історії, що зберігаються в ліквідованому або реорганізується бюро кредитних історій, реалізуються шляхом продажу з проведених у формі аукціону торгів, виключним правом на участь в яких володіють бюро кредитних історій, включені до державного реєстру бюро кредитних історій. Порядок проведення таких торгів встановлюється уповноваженим державним органом. 3. Рішення про проведення торгів приймається організатором торгів: 1) у разі реорганізації бюро кредитних історій, коли його правонаступник не включено до державного реєстру бюро кредитних історій, - органом управління бюро кредитних історій, уповноваженим установчими документами на прийняття рішення про реорганізацію бюро кредитних історій, одночасно з прийняттям рішення про реорганізацію бюро кредитних історій; 2) у разі добровільної ліквідації бюро кредитних історій - органом управління бюро кредитних історій, уповноваженим установчими документами на ухвалення рішення про ліквідації бюро кредитних історій, одночасно з прийняттям рішення про ліквідацію бюро кредитних історій; 3) у разі ліквідації бюро кредитних історій внаслідок визнання його неспроможним (банкрутом) - конкурсним керуючим протягом трьох робочих днів з дня його призначення арбітражним судом;

4) у разі виключення бюро кредитних історій відповідно до частини 10 статті 15 цього Закону з державного реєстру бюро кредитних історій - уповноваженим державним органом після закінчення двох місяців з дня виключення із зазначеного реєстру бюро кредитних історій, кредитні історії якого підлягають реалізації.

4. Організатор торгів протягом трьох робочих днів з дня прийняття рішення про проведення торгів зобов'язаний повідомити уповноважений державний орган про місце, час, про об'єкт проведених торгів та про його початковій продажною ціною, а також розмістити відповідну інформацію в загальноросійському періодичному друкованому виданні та місцевому періодичному друкованому виданні за місцезнаходженням ліквідованого (реорганізованого, виключеного з державного реєстру бюро кредитних історій) бюро кредитних історій. 5. Всі кредитні історії ліквідовуваного (реорганізується, виключеного з державного реєстру бюро кредитних історій) бюро кредитних історій виставляються на торги єдиним лотом. Початкова продажна ціна лота визначається організатором торгів. 6. Первинні торги визнаються що не відбулися у разі, якщо в торгах брало участь менше двох бюро кредитних історій, а також у разі, якщо жоден з учасників не запропонував ціну, що перевищує початкову. При оголошенні первинних торгів не відбулися організатор торгів призначає повторні торги. 7. На повторних торгах початкова продажна ціна лота встановлюється в розмірі не більше 50 відсотків від початкової ціни продажу первинних торгів. Повторні торги визнаються такими, що відбулися незалежно від числа бюро кредитних історій, які взяли в них участь. Переможцем повторних торгів визнається бюро кредитних історій, яке запропонувало найбільшу ціну за виставлений на торги лот. 8. Повторні торги визнаються що не відбулися у разі, якщо жодне бюро кредитних історій не прийняло участі в цих торгах. При оголошенні повторних торгів такими кредитні історії передаються організатором торгів на зберігання в Центральний каталог кредитних історій в порядку, встановленому уповноваженим державним органом за погодженням з Центральним банком Російської Федерації, для подальшої безоплатної передачі у будь бюро кредитних історій на конкурсній основі в порядку, що встановлюється уповноваженим державним органом. У період зберігання в Центральному каталозі кредитних історій зміни і доповнення в кредитні історії не вносяться і інформація, що міститься в них, не представляється.

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

9. Передача кредитних історій ліквідованого (реорганізованого, виключеного з державного реєстру бюро кредитних історій) бюро кредитних історій виграв торги або були кредитні історії в порядку, встановленому частиною 8 цієї статті, бюро кредитних історій здійснюється організатором торгів і повинна бути завершена не пізніше 30 календарних днів після дня проведення останніх торгів. Бюро кредитних історій, яке виграло торги або що отримало кредитні історії в порядку, встановленому частиною 8 цієї статті, зобов'язане протягом 10 робочих днів з дня передачі йому кредитних історій повідомити про це уповноважений державний орган та джерела формування переданих кредитних історій, а також опублікувати повідомлення про завершення передачі йому кредитних історій ліквідованого (реорганізованого, виключеного з державного реєстру бюро кредитних історій) бюро кредитних історій в загальноросійському періодичному друкованому виданні та місцевому періодичному друкованому виданні з місцезнаходженням ліквідованого (реорганізованого, виключеного з державного реєстру бюро кредитних історій) бюро кредитних історій. 10. Кредитні організації - джерела формування кредитних історій, які направляли інформацію в ліквідоване (реорганізоване, виключена згідно із частиною 10 статті 15 цього Закону з державного реєстру бюро кредитних історій) бюро кредитних історій в разі, коли його правонаступник не був включений до державного реєстру бюро кредитних історій, протягом 30 календарних днів з дня отримання інформації про ліквідацію (реорганізацію, виключення відповідно до частини 10 статті 15 цього Закону з державного реєстру бюро кредитних історій) бюро кредитних історій зобов'язані почати представлення інформації, включаючи всю інформацію за період з дня останньої передачі інформації в ліквідоване (реорганізоване, виключена згідно із частиною 10 статті 15 цього Закону з державного реєстру бюро кредитних історій) бюро кредитних історій, в інше бюро кредитних історій. 11. Грошові кошти, отримані від реалізації кредитних історій в порядку, встановленому цією статтею, передаються ліквідовуваного (реорганізованих, виключеного з державного реєстру бюро кредитних історій) бюро кредитних історій.

Глава 4. ЦЕНТРАЛЬНИЙ КАТАЛОГ КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ

Стаття 13. Центральний каталог кредитних історій

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

1. Центральний каталог кредитних історій створюється Банком Росії.

2. Центральний каталог кредитних історій створюється з метою збирання, зберігання та подання суб'єктам кредитних історій і користувачам кредитних історій інформації про бюро кредитних історій, в якому (яких) сформовані кредитні історії суб'єктів кредитних історій, і здійснення тимчасового зберігання баз даних ліквідованих (реорганізованих, а також виключених відповідно до частини 10 статті 15 цього Закону з державного реєстру бюро кредитних історій) бюро кредитних історій.

3. Центральний каталог кредитних історій зберігає інформацію, складову титульні частини кредитних історій, які ведуть бюро кредитних історій на території Російської Федерації, інформацію про те, в яких бюро кредитних історій зберігаються кредитні історії, що відповідають зазначеним титульним частинах, а також коди суб'єктів кредитних історій або інформацію, що дозволяє визначити правильність пред'явленого (введеного, що міститься в запиті) коду суб'єкта кредитної історії.

4. Не пізніше двох робочих днів з дня отримання повідомлення бюро кредитних історій про анулювання кредитній історії суб'єкта кредитної історії у разі, якщо за інформацією, наявною у Центрального каталогу кредитних історій, кредитна історія, відповідна титульної частини кредитної історії такого суб'єкта кредитної історії, зберігається тільки в тому бюро кредитних історій, яке направило зазначене повідомлення, Центральний каталог кредитних історій анулює всю зберігалася в ньому інформацію про даний суб'єкта кредитної історії. У разі, якщо за інформацією, наявною у Центрального каталогу кредитних історій, кредитні історії, відповідні титульної частини кредитної історії такого суб'єкта кредитної історії, зберігаються також в інших бюро кредитних історій, крім бюро кредитних історій, яке направило зазначене повідомлення, то Центральний каталог кредитних історій змінює інформацію про те, в яких бюро кредитних історій зберігаються кредитні історії, відповідні титульної частини кредитної історії такого суб'єкта кредитної історії.

5. Центральний каталог кредитних історій представляє інформацію про бюро кредитних історій, в якому (яких) зберігається (зберігаються) кредитна історія (кредитні історії) суб'єкта кредитної історії, цьому суб'єкту кредитної історії (кредитних історій) і користувачам кредитної історії (кредитних історій) за формою та в порядку, що встановлені Банком Росії, на безоплатній основі.

6. До складу інформації про бюро кредитних історій, що подається суб'єктам кредитних історій і користувачам кредитних історій, включаються такі відомості: повне найменування бюро кредитних історій, адреса (місце знаходження) бюро кредитних історій, номер з державного реєстру бюро кредитних історій.

7. Суб'єкт кредитної історії (кредитних історій) і користувачі кредитної історії (кредитних історій) направляють запити про подання інформації про бюро кредитних історій, в якому (яких) зберігається (зберігаються) кредитна історія (кредитні історії) суб'єкта кредитної історії, в Центральний каталог кредитних історій в вигляді електронного повідомлення в порядку, встановленому Банком Росії. Такі запити повинні містити інформацію про суб'єкта запитуваної кредитної історії з титульної частини кредитної історії, а також код суб'єкта кредитної історії. Центральний каталог кредитних історій направляє відповіді на зазначені запити у вигляді електронного повідомлення.

8. Банк Росії встановлює порядок передачі в Центральний каталог кредитних історій та отримання з Центрального каталогу кредитних історій суб'єктами кредитних історій і користувачами кредитних історій зазначеної в частині 7 цієї статті інформації у вигляді електронного повідомлення без використання коду суб'єкта кредитної історії через бюро кредитних історій, кредитні організації, відділення поштового зв'язку та нотаріусів за погодженням з уповноваженими органами і організаціями, що регулюють їх діяльність. Банк Росії має право визначати інші особи, через яких можливі передача в Центральний каталог кредитних історій та отримання з Центрального каталогу кредитних історій зазначеної інформації без використання коду суб'єкта кредитної історії, а також встановлювати інші способи передачі зазначеної інформації без використання коду суб'єкта кредитної історії. Бюро кредитних історій, кредитні організації, відділення поштового зв'язку, нотаріуси та інші особи, через яких можливі передача в Центральний каталог кредитних історій та отримання з Центрального каталогу кредитних історій зазначеної інформації без використання коду суб'єкта кредитної історії, направляють в Центральний каталог кредитних історій у вигляді електронного повідомлення запити суб'єктів кредитних історій та користувачів кредитних історій. Положення цієї частини не поширюються на регулювання порядку вчинення нотаріальних дій. 9. У разі надходження до Центральної каталог кредитних історій запиту, що містить інформацію про суб'єкта кредитної історії, відмінну від інформації, що міститься в титульній частині кредитної історії, інформація представляється Центральним каталогом кредитних історій за умови ідентичності даних, зазначених у запиті, і даних, що містяться у титульній частині кредитної історії, передбачених пунктами 1 і 2 частини 2 і пунктами 1 і 3 частини 6 статті 4 цього Закону.

Глава 5. ДЕРЖАВНИЙ КОНТРОЛЬ І НАГЛЯД

ЗА ДІЯЛЬНІСТЮ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ

Стаття 14. Державний контроль та нагляд за діяльністю бюро кредитних історій

1. Державний контроль та нагляд за діяльністю бюро кредитних історій здійснюється уповноваженим державним органом відповідно до законодавства Російської Федерації.

2. Уповноважений державний орган здійснює такі функції: 1) веде державний реєстр бюро кредитних історій;

2) встановлює вимоги до фінансового стану і ділової репутації учасників бюро кредитних історій;

3) затверджує план проведення контрольно-ревізійних заходів щодо перевірки дотримання бюро кредитних історій вимог цього Закону;

4) проводить контрольно-ревізійні заходи на підставі затвердженого плану, а також у разі наявності письмових звернень суб'єктів кредитних історій, джерел формування кредитних історій, Центрального каталогу кредитних історій або бюро кредитних історій, при цьому предметом контролю є якість надаваних бюро кредитних історій послуг (у тому числі точність і достовірність інформації), дотримання прав учасників інформаційного обміну, дотримання вимог цього Закону;

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

5) направляє в бюро кредитних історій обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених у їх діяльності порушень;

6) здійснює в межах своєї компетенції взаємодію з Центральним каталогом кредитних історій;

7) здійснює інші функції, передбачені законодавством Російської Федерації. 3. Рішення уповноваженого державного органу можуть бути оскаржені бюро кредитних історій в судовому порядку. Стаття 15. Державний реєстр бюро кредитних історій 1. Бюро кредитних історій вважається створеною з дня її державної реєстрації відповідно до законодавства Російської Федерації. 2. Юридична особа має право здійснювати діяльність в якості бюро кредитних історій відповідно до цього Федеральним законом тільки після внесення запису про нього до державного реєстру бюро кредитних історій. 3. Внесення запису про юридичну особу до державного реєстру бюро кредитних історій здійснюється уповноваженим державним органом. Уповноважений державний орган направляє в Центральний каталог кредитних історій інформацію про знов зареєстрованих бюро кредитних історій не пізніше двох робочих днів з дня внесення запису про бюро кредитних історій до державного реєстру бюро кредитних історій.

(В ред. Федерального закону від 21.07.2005 N 110-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

4. Ні одна юридична особа в Російській Федерації, за винятком юридичних осіб, які здійснюють відповідно до цього Федеральним законом діяльність в якості бюро кредитних історій або асоціацій (спілок) бюро кредитних історій, не може використовувати у своєму найменуванні слова "бюро кредитних історій" або іншим чином вказувати на те, що дана юридична особа має право на здійснення такої діяльності. 5. Внесення запису про бюро кредитних історій до державного реєстру бюро кредитних історій здійснюється уповноваженим державним органом на підставі заяви бюро кредитних історій, до якого повинні бути додані:

1) оригінали або засвідчені в нотаріальному порядку копії установчих документів;

2) відомості про керівників бюро кредитних історій і про їх заступниках;

3) оригінал або засвідчена в нотаріальному порядку копія ліцензії на здійснення діяльності з технічного захисту конфіденційної інформації;

4) документи, що підтверджують забезпечення захисту інформації в бюро кредитних історій при її обробці, зберіганні і передачі сертифікованими засобами захисту відповідно до законодавства Російської Федерації;

5) документи, що підтверджують фінансове становище і ділову репутацію учасників бюро кредитних історій. Перелік зазначених документів встановлюється уповноваженим державним органом відповідно до цього Федеральним законом.

5.1. У разі, якщо документ, зазначений у пункті 3 частини 5 цієї статті, не представлений заявником, по міжвідомчому запитом уповноваженого державного органу федеральний орган виконавчої влади, який здійснює ліцензування діяльності з технічного захисту інформації обмеженого доступу, надає відомості про наявність у заявника ліцензії на здійснення діяльності з технічного захисту інформації обмеженого доступу.

(Частина 5.1 введена Федеральним законом від 01.07.2011 N 169-ФЗ)

6. Уповноважений державний орган розглядає заяви юридичних осіб про внесення запису про бюро кредитних історій до державного реєстру бюро кредитних історій в термін, що не перевищує 15 робочих днів з дня отримання документів, передбачених частиною 5 цієї статті. 7. Підставою для відмови у внесенні запису про юридичну особу до державного реєстру бюро кредитних історій є: 1) наявність у керівників бюро кредитних історій та їх заступників судимості за вчинення злочинів у сфері економіки;

2) невідповідність вимогам, що встановлюються уповноваженим державним органом до фінансового стану і ділової репутації учасників бюро кредитних історій;

3) невідповідність документів, що додаються до заяви бюро кредитних історій, вимогам законодавства Російської Федерації; 4) неподання визначених цим Федеральним законом документів, необхідних для внесення запису про бюро кредитних історій до державного реєстру бюро кредитних історій, за винятком документів, зазначених у пункті 3 частини 5 цієї статті;

(В ред. Федерального закону від 01.07.2011 N 169-ФЗ)

(Див. текст в попередній редакції)

5) факт володіння відповідно часток або сумою часток у капіталі бюро кредитних історій, що перевищує 50 відсотків: а) однією особою; б) особою і особами, які є афілійованими стосовно нього; в) особами, які є афілійованими стосовно особі, що не бере участь в капіталі бюро кредитних історій; 6) участь у капіталі бюро кредитних історій організацій, сукупна частка участі в яких держави, органів державної влади, органів місцевого самоврядування та (або) Банку Росії становить 100 відсотків, і (або) афілійованих по відношенню до них осіб .

Дане обмеження не поширюється на кредитні організації.

8. Рішення про відмову у включенні до державного реєстру бюро кредитних історій повідомляється бюро кредитних історій в письмовій формі і повинна бути мотивована. Відмова у включенні до державного реєстру бюро кредитних історій, а також неприйняття уповноваженим державним органом у встановлений строк відповідного рішення можуть бути оскаржені в судовому порядку.

9. Бюро кредитних історій зобов'язане інформувати уповноважений державний орган про зміни, внесені в його установчі документи, у тридцятиденний строк з дня державної реєстрації цих змін у встановленому порядку.

10. На підставі відповідної заяви уповноваженого державного органу бюро кредитних історій в разі неодноразового порушення ним цього Закону може бути виключено арбітражним судом з державного реєстру бюро кредитних історій. Кредитні історії, що зберігаються в бюро кредитних історій, виключеному з державного реєстру бюро кредитних історій, протягом 10 робочих днів з дня виключення бюро кредитних історій з вказаного реєстру передаються на зберігання в Центральний каталог кредитних історій для подальшої реалізації в порядку, передбаченому статтею 12 цього Федерального закону.

11. Організації, сукупна частка участі в яких держави, органів державної влади, органів місцевого самоврядування та (або) Банку Росії становить 100 відсотків, і (або) афілійовані по відношенню до них особи не вправі брати участь у капіталі бюро кредитних історій.

Дане обмеження не поширюється на кредитні організації.

12. Частка або сума часток у капіталі бюро кредитних історій відповідно однієї особи або особи і осіб, які є афілійованими стосовно нього, або осіб, які є афілійованими стосовно особі, що не бере участь в капіталі бюро кредитних історій, не повинна перевищувати 50 відсотків. Стаття 16. Відповідальність бюро кредитних історій 1. Бюро кредитних історій несе відповідальність відповідно до законодавства Російської Федерації. 2. Невиконання бюро кредитних історій положень цього Закону та приписів уповноваженого державного органу може бути підставою для пред'явлення уповноваженим державним органом у судовому порядку вимоги про виключення бюро кредитних історій з державного реєстру бюро кредитних історій.

Стаття 17. Дотримання комерційної, службової, банківської, податкової таємниці посадовими особами уповноваженого державного органу Посадові особи уповноваженого державного органу не вправі використовувати інакше, ніж у цілях, передбачених цим Законом, і розголошувати в будь-якій формі інформацію, що становить комерційну, службову, банківську, податкову таємницю бюро кредитних історій, джерел формування кредитних історій, суб'єктів кредитних історій та користувачів кредитних історій.

Глава 6. ПЕРЕХІДНІ ПОЛОЖЕННЯ

Стаття 18. Порядок включення в кредитні історії інформації по договорах позики (кредиту), чинним на день набрання чинності цього Закону 1. Кредитні організації, які здійснюють діяльність на день набрання чинності цього Закону, зобов'язані протягом дев'яти місяців з дня набрання чинності цього Закону привести свою діяльність у відповідність до вимог, пропонованими до кредитним організаціям - джерелам формування кредитних історій справжнім Федеральним законом. 2. Джерела формування кредитних історій зобов'язані представляти в бюро кредитних історій в порядку, встановленому цим Законом, інформацію, передбачену статтею 4 цього Закону, про договори позики (кредиту), укладених до дня набрання чинності цього Закону, за наявності письмової вказівки (згоди ) відповідного суб'єкта кредитної історії на передачу зазначеної інформації.

Стаття 19. Особливості здійснення діяльності бюро кредитних історій, що діють на день набрання чинності цього Закону

Юридична особа, яка здійснює діяльність в якості бюро кредитних історій до дня набрання чинності цього Закону, зобов'язана протягом шести місяців з дня набрання чинності цього Закону привести свою діяльність у відповідність до вимог, пропонованими до бюро кредитних історій справжнім Федеральним законом. У разі невиконання вимоги цієї статті зазначена юридична особа несе відповідальність відповідно до законодавства Російської Федерації.

Глава 7. ПРИКІНЦЕВІ ПОЛОЖЕННЯ

Стаття 20. Набуття чинності цього Закону 1. Цей Закон набирає чинності з 1 червня 2005 року, за винятком частини 3 статті 5 цього Закону. 2. Частина 3 статті 5 цього Закону набирає чинності з 1 вересня 2005 року.

Президент

Російської Федерації

В.ПУТІН

Москва, Кремль

30 грудня 2004

N 218-ФЗ


Похожие статьи:


Если Вам есть что сказать, оставьте комментарий!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Внимание, комментарии чистятся от ссылок!

Зміст

Може бути корисним

ФК Політекс: особливості послуг факторингу Володимир Ємельянов, Генеральний директор фінансової ... Більше

Банк DeltaCredit уклав нові контракти з партнерами по іпотеці 26 грудня 2012 0:00 Банк DeltaCredit уклав угоди про співпрацю по ... Більше

Банк Москви підвищив граничний вік і скасував обов'язкове поручительство за програмами роздрібного кредитування (крім ... Більше

Акції банків по кредитних картах в квітні На дворі крапель, а у нас квітневі акції банків по ... Більше

Банк Хоум Кредит з'ясував: 41% росіян готові проводити відпустку в кредит 5 червня 2012 10:59 ... Більше

Популярне