Главная » Кредит для бізнесу. Кредитування підприємців. Кредити на розвиток і старт » Кредитування малого бізнесу без застави при недостатньому заставі


Кредитування малого бізнесу без застави, при недостатньому заставі

Кредитування малого бізнесу без застави при недостатньому заставі

У даній статті розкриваються деякі питання кредитування малого і середнього бізнесу або індивідуальних підприємців пов'язані з отриманням додаткового забезпечення необхідного для банку в якості гарантії повернення кредитних коштів. Практично всі програми банківського кредитування малого і середнього бізнесу, де сума кредиту перевищує 1 млн рублів передбачають наявність у позичальника додаткових гарантій повернення кредитних коштів у вигляді застави в банк-якого майна підприємства. В якості застави банк може прийняти автотранспорт, комерційний транспорт іншу спецтехніку, будівлі та споруди, верстати та інше обладнання, рідше товарні залишки.

Головна вимога до предмету застави - ліквідність, тобто можливість його швидкої реалізації банком, у разі неповернення кредиту.

Проблема полягає в тому, що вартість заставного майна, як правило, повинна бути в два рази більше, ніж сума одержуваного кредиту, тому банк приймає в заставу майно з 50% дисконтом. Очевидно, що у підприємства позичальника може просто не виявитися у власності майна такої вартості. Фонд сприяння кредитування малого та середнього бізнесу

Отримати додаткові гарантії можна в регіональному фонді сприяння кредитуванню малого та середнього бізнесу. При всьому скептицизмі власників бізнесу до державних структур, процедура отримання підтримки форма досить проста і не вимагає ніяких додаткових довідок та перевірок, крім тих, що проводить сам банк перед ухваленням рішення про видачу кредиту тому чи іншому підприємству. У деяких випадках, сам банк може направити всі необхідні документи в регіональний фонд сприяння кредитуванню малого та середнього бізнесу для отримання попереднього рішення.

У самому загальному випадку регіональний фонд надає свою гарантію в розмірі 50% від необхідної застави в якості часткового забезпечення повернення кредиту даним позичальником банку. Решта 50% повинен надати сам позичальник в звичайному порядку. Фонд видає свою гарантію тільки після схвалення клієнта банком, причому банк повинен бути в переліку організацій, з якими співпрацює регіональний фонд сприяння кредитуванню малого та середнього бізнесу.

Процедура розгляду заявки в фонді дещо простіше, ніж у банку, оскільки співробітники фонду вже враховують, що клієнт пройшов перевірку банку та не проводять аналіз господарської діяльності підприємства позичальника. Пакет документів для фонду точно такий же, як для банку, а іноді і набагато менше.   Критерії відбору

Формальними критеріями відбору для отримання підтримки регіонального фонду сприяння кредитуванню малого та середнього бізнесу є реєстрація у тому ж регіоні де і фонд. Підприємство повинне здійснювати свою діяльність менше 3х календарних місяців, не мати заборгованостей по податках і перед іншими федеральними та регіональними бюджетами, протягом двох останніх років щодо підприємства не порушувалася процедур банкрутства, конкурсного виробництва або зовнішнього управління. Підприємство повинно мати власний забезпеченням бажаного кредиту в розмірі 50% від суми необхідного застави.

Порука фонду не видається підприємствам грального бізнесу, виробникам акцизних товарів та підприємствам, що займаються видобутком корисних копалин, так само поручительство фонду не видається на цілі проведення розрахунків по заробітній платі та інших платежів у різні бюджети федерального і регіонального рівня. Ціна питання

Вартість надання поручительства фонду складає 1,75% річних від суми поручительства фонду. Якщо підприємство бере кредит у розмірі одного мільйона рублів на один рік з використанням поручительства фонду сприяння кредитуванню малого та середнього бізнесу в розмірі 500 тисяч рублів, то поручительство фонду обійдеться підприємству в 8750 рублів. Кредит в 1,5 мільйона рублів на два роки з поручительством фонду додатково обійдеться підприємству в 52 500 рублів за всі два роки. Навіщо потрібен кредитний брокер

Кредитний брокер, перш за все, потрібен на етапі подачі заявки в банк. Кредитний брокер проводить попередній аналіз господарської діяльності підприємства і попередню оцінку наявного у підприємства забезпечення кредиту. Виходячи з цих даних і цілей, на які передбачається витратити взяті в кредит гроші, кредитний брокер підбирає конкретний банк і конкретну банківську програму, яка відповідає цілям і можливостям підприємства.

Після вибору конкретної кредитної програми, кредитний брокер узгодить з банком перелік документів, які позичальник повинен надати для розгляду заявки на кредит, оперативно вирішує питання, що виникають у банку і позичальника в ході розгляду кредитної заявки, відстежує етапи проходження кредитної заявки в банку від моменту подачі до моменту схвалення.

Такі дії значно знижують вірогідність відмови банку у видачі кредиту по технічним і формальних причин і підвищують вірогідність схвалення потрібного кредиту, в тому числі і у фонді сприяння кредитуванню малого та середнього бізнесу. Чесноков Денис Олександрович, директор з розвитку КГ «НеваФінанс», спеціально для "Занімаем.ру" 25 березня 2010


Похожие статьи:


Если Вам есть что сказать, оставьте комментарий!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Внимание, комментарии чистятся от ссылок!

Зміст

Може бути корисним

Оцінка балансу: оцінка ліквідності, стану, активів Розрахунок можливої суми кредиту для підприємства або індивідуального підприємця на цілі розвитку бізнесу здійснюється кредитним працівником.При ... Більше

Банк УРАЛСИБ (Уфа) Перекладено: zanimaem.ruПохожие статьи:Банк Лівобережний оновив умови кредиту на ... Більше

Промсвязьбанк: вклади, кредити, карти, відгуки клієнтів Відкрите акціонерне товариство «Промсвязьбанк» внесено Банком Росії в КГР 12.05.1995, номер ліцензії - 3251.Актуальна генеральна ... Більше

У першому відділенні Росенергобанка у Воронежі клієнтам надають весь спектр послуг та продуктів 7 червня 2012 15:09 Росенергобанк (Воронеж) вийшов в принципово новий ... Більше

Інноваційний кредит: кредити для бізнесу, на розвиток бізнесу В останні місяці актуальність інноваційних кредитів помітно зросла.Бізнес починає шукати нові джерела фінансування, здатні принести кошти в ... Більше

Популярне