Главная » Кредит для бізнесу. Кредитування підприємців. Кредити на розвиток і старт » Державна підтримка бізнесу - пільгові кредити програми


Державна підтримка бізнесу - пільгові кредити, програми

Інноваційний кредит кредити для бізнесу на розвиток бізнесу

Є в економіці школа, яка стверджує, що держава не повинна ніколи втручатися в життя бізнесу, що «економіка сама розбереться». Біда для цієї точки зору настає в період економічних криз. Саме тоді ринок починає гостро потребувати підтримки держави.

Останні кілька років опинилися тому яскравим прикладом.

Як мінімум чотири рази держава приходило на допомогу ринку (або збиралося це зробити). «Занімаем.Ру» представляє своїм читачам чотири самих великих державних антикризових проекту. Більшість з них - результат дій, вжитих ще рік чи два роки тому, але час не зробило їх менш актуальними для Російської економіки. У цих проектах брали участь як державні банки, наприклад, Ощадбанк і Центробанк, так і різні державні структури: в основному це був Уряд РФ, Міністерство промисловості і торгівлі, Зовнішекономбанк, який впродовж вже декількох років виручає банки, а також Агентство по іпотечному житловому кредитування (АІЖК). Проект АІЖК: житловий фонд для позичальників з боргом

Перший у цьому списку, але не перший за часом державний проект - це планований Агентством по іпотечному й житловому кредитуванню маневрений фонд житла соціального найму. Як зазначив директор відомства Олександр Семеняка, поки основні механізми фінансування фонду ще не опрацьовані, але в найближчий рік представники АІЖК будуть займатися укладанням договорів з регіонами про реалізацію проекту - це допоможе вирішити питання фінансування. Ідея фонду проста: в деяких випадках позичальники іпотечних кредитів втрачають власне житло, коли не можуть платити за взяту в іпотеку квартиру.

Вони залишаються бездомними.

Саме для таких бездомних боржників створюється житловий фонд. Ці люди зможуть орендувати житло. Вони зможуть, безумовно, в майбутньому викупити узяте в іпоетку житло, але тільки коли їх фінансове становище відновиться.

Сьогодні їх всього 3% від загального числа позичальників іпотечних кредитів.

В кінці 2009 року було підраховано, що прострочена заборгованість по іпотеці виросла в три рази в порівнянні з результатами 2008 року. Можна очікувати, що за 2010 рік число таких потенційних бездомних значно зросте, хоча і є сумніви, пов'язані з недавнім зростанням ринків споживчого та іпотечного кредитування. Через кризу знизилося число рефінансуються кредитів - ще одна причина для клопоту АІЖК, прагне зробити так, щоб банки в кризу продовжували проводити реструктуризацію, як би невигідна вона їм не була.

Найбільша частка серед неплатників - це жителі Центрального федерального округу, на який припадає 51,7% від усієї заборгованості. Можна припустити, що найбільші витрати на житловий фонд будуть вироблені саме в цьому регіоні. Отже, резюме по планам АІЖК: очевидно, що проект буде реалізований в найближчі рік-два.

Мабуть, найважливіший тут питання - це розмір фонду. Можна припустити, що на його розміри вкаже частка іпотечних кредитів із заборгованістю. В залежності від того, наскільки збільшиться або зменшиться число прострочених кредитів, можливо, буде залежати обсяг наданого в фонд житла.

Втім, поки ще не видно, з чого буде створюватися це житловий фонд і які будинки послужать його основою. Проект Мінпромторгу: Субсидування автокредитів

Наступний проект - державна програма субсидування автокредитів. Старт програмі було дано в березні 2009 року, коли почалося падіння обсягів продажів автомобілів, пов'язане з кризовим зниженням купівельної спроможності споживачів. 19 числа прем'єр підписав постанову уряду № 244.

Це був документ, який заявляв про те, що держава готова підтримати автокредитування з федерального бюджету.

Головна вимога - машина повинна коштувати не більше 350 тисяч і має бути вироблена на території Російської Федерації. Кредит надавався в рублях, передоплата за автомобіль складала не менше 30% від його вартості. Програма розроблялася в довгостроковій перспективі: в постанові пишуть, що в бюджетах 2010-2012 років потрібно враховувати щорічні асигнування в розмірі 2 000 000 000 рублів на продовження програми.

Ціну в кінці кінців піднімуть до 600 тисяч, передоплата буде дорівнює 15%.

Термін кредиту становитиме 3 місяці. Програма торкнулася не всіх банків, а тільки тих, у чиїх капіталах частка держави або Центробанку склала не менше 50%, а також кредитні організації, які ці банки володіють: це практично всі великі банки: «ВТБ», «ВТБ 24», Ощадбанк і так далі. За 2009 рік програма принесла покупку 71 тисячі машин - це близько 30 мільярдів рублів доходів.

Віктор Христенко, голова Мінпромторгу, розраховував, що в наступному році програма буде приносити більше 100 тисяч, і був правий. Тільки за три місяці після поновлення програми в 2010 році банки схвалили понад 70 тисяч заявок. У програмі взяла участь приблизно сотня кредитних організацій.

А в постанові уряду № 56 напишуть, що в бюджетах 2012, 2012 і 2013 років потрібно враховувати асигнування на 1 750 000, 1002000 та 500 000 тисяч рублів. Чому програма продовжена на кілька років? Це говорить нам про дві речі.

По-перше, програма призначена перш за все на те, щоб продати зібрані в Росії машини і забезпечити мінімальну прибутковість російському автопрому. Це допоможе зберегти робочі місця на багатостраждальному «ВАЗі» та інших великих заводах-виробниках автомобілів, які в кризові періоди потрапляють під удар першими - їх продукція дуже дорога, часто може бути куплена тільки в кредит.

А в кризу банки не готові видавати гроші в кредит - ймовірність ризику занадто велика. По-друге, держава очікує, що проблеми у російських виробників машин закінчаться нескоро. Програму планують продовжувати ще в 2013 році.

Судячи з того, що тоді обсяг субсидій планується зробити мінімальним (500 мільйонів рублів), уряд очікує, що тільки через три роки автопром «піде на поправку». Якщо субсидування не допоможе виробникам автомобілів до кінця 2013 року, можна припустити, що програма буде продовжена якщо не в нинішній формі, то в який-небудь інший. Наприклад, у вигляді пріоритетного національного проекту «Машина для молодої сім'ї». Проект уряду Росії: порятунок «АвтоВАЗу»

У кризові 2008-2009 роки «АвтоВАЗ» сильно постраждав через падіння обсягів збуту. ВАЗи ніхто не купував, і у компанії накопичився борг перед постачальниками, який до березня минулого 2009 року становив десь 14 мільярдів рублів - це капітал невеликого за розмірами банку. Держава прийшло на допомогу: у березні «Ростехнологіям» видали 25 мільярдів рублів, щоб держкорпорація дала банку позику на рік.

Крім того, машини «АвтоВАЗу» потрапляли під державну програму субсидування автомобілів.

Краще не стало.

Восени завод оголосив про плани масового скорочення співробітників - компанія рассчіитвала звільнити приблизно 25% від 200-тисячний персонал. Виробництво до того моменту впало практично вдвічі (на 43,5%) порівняно з минулорічним періодом - цинічно, але звільнення не рятувало компанію від банкрутства, як запевняв громадськість керівництво підприємства, про що говорив прогноз Мінпромторгу, по якому до початку 2010 року компанія була б повинна близько 76300000000 рублів. У жовтні 2009 газета «Комерсант» отримала лист від Мінпромторгу, адресований апарату уряду.

Це був натяк міністерства на те, що чиновники не бачили сенсу в підтримці підприємства.

У листі заявили, що реструктуризація 54-мільярдної на той момент боргу виглядала неможливою для такої суми. У міністерстві вважали, що грошей може знайтися і краще застосування, наприклад, стабілізація "ситуації на ринку праці Самарської області» після запропонованого в листі звільнення 55 000 співробітників підприємства. Зрештою було прийнято рішення зберегти «АвтоВАЗ».

У листопаді уряд заявив про те, що надасть заводу кредит в 54,8 мільярдів рублів. З них приблизно 38 мільярдів рублів були безповоротним боргом, тобто «подарунком», 12 мільярдів було видано на інновації та створення нових моделей. Ще приблизно 5 мільярдів рублів виплатили на створення нових робочих місць.

Зараз автозавод вводить власну кредитну програму «Лада-Фінанс». До неї приєдналися вже кілька державних банків, а також приватних кредитних організацій. Мета цих проектів - підняти виробництво машин на заводі до кінця 2010-х років виробництво заводу.

  Ця ситуація - приклад конфлікту між інтересами уряду, частково обтяженого ще й тяжкістю політичних рішень, і раціональної оцінкою фактів, яку продемонстрував Мінпромторг. Для міністерства підтримка виглядала щонайменше марною тратою коштів: вона не несла нічого, крім вкладень, які явно б не окупилися навіть у довгостроковій перспективі. Реструктуризацію 50-мільярдного боргу, зроблену в кризу для фактичного банкрута, не допустив би жоден банк, так навіщо держава має брати на себе таку відповідальність і робити такий ризикований крок?

Уряд був змушений пам'ятати ще й про 55 тисячах потенційних безробітних співробітниках «АвтоВАЗу». Резонанс, який би справило їх звільнення, міг бути згубним для політичної стабільності і зробити Тольятті мономіст найвідомішою економічної катастрофи останніх років.

Тому держава зробила наполовину безкоштовний «інвестиційний кредит» в 54 мільярди, фактично інвестувавши не в збереження бізнесу «ВАЗу», а в стабільну політичну ситуацію. Тим не менш, майбутнє «АвтоВАЗу» поки залишається невідомим. Хоча зростання кредитів на автомобілі, що виник як наслідок державної підтримки автокредитування, показує позитивний ріст, ніхто не ризикне говорити про майбутнє російського гіганта автопрому.

Ну, хіба що в іронічній формі, як це було зроблено в березневому номері російської «Форбс». Допомога Центробанку і Зовнішекономбанку банківському сектору

Мабуть, найбільшим заходом щодо підтримки російської економіки в кризу стала безпрецедентна акція фінансової підтримки банківської системи. В рамках цієї програми банкам і великому бізнесу Росії було видано 950 мільярдів рублів. Парадоксально те, що функції агента рефінансування банків з високою зовнішньою заборгованістю виконуватиме не уряд, а «Зовнішекономбанк», всупереч назві зовсім не є банком (насправді це державна корпорація «Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк)») і займається питаннями погашення зовнішнього боргу Росії, а також стягнення дебіторської заборгованості СРСР.

Ще банк займався фінансуванням російських експортерів, але внутрішньоекономічна діяльність завжди була поза інтересами ВЕБ. Все почалося восени 2008 року, коли перші ознаки економічної кризи дали про себе знати. Проблеми на фондових біржах можна було відзначити ще в другій половині літа, але до стрибків і падінь біржових показників всі ставилися філософськи: флуктуації цих показників відбуваються практично завжди.

У жовтні показники економічної діяльності банків стали показувати негативний результат, у більшості сильно знизилася прибутковість. 7 жовтня на нараді з президентом був створений, а 10 жовтня був прийнятий Держдумою проект закону, який передбачав заходи щодо стабілізації фінансового сектора російської економіки в кризовий період.

Закон набув чинності в Новий Рік. Держдума поставила досить жорстку ставку рефінансування для фінансового сектора. Вона обчислювалася як LIBOR (Лондонська міжбанківська ставка пропозиції) плюс 5%.

ВЕБ почав рефінансування кредитів, отриманих до 25 вересня 2008 року. Щоб забезпечити банк 950 мільярдами рублів, Центробанк виділив 50 мільярдів доларів із золотовалютного резерву та помістив їх у Зовнішекономбанку у формі депозитів. Субординований кредит було вирішено віддати на 11 років.

500000000000 отримував Ощадбанк під спеціальну процентну ставку в 7%.

Пізніше представники найбільшого банку Росії будуть настояти на пониженні процентної ставки.

Зовнішекономбанк отримував залишилися 450 000 000 000, які він повинен був розподілити між «ВТБ», які отримували 200 мільярдів, «Россельхозбанка», які отримували 25 мільярдів, і найбільшими кредитними організаціями, яким діставалися залишилися 225 000 000 000. З комерційних банків найгірше ситуація розвивалася в «Зв'язок-Банку», тому його. Проблемні активи оцінювали приблизно в 60 мільярдів рублів. Вони стали наслідком зростання простроченої заборгованості, а також переоцінки цінних паперів.

Також банк звинувачували в ризикованому кредитуванні.

Кредитна організація володіла величезною філіальною мережею, а також була нерозривно пов'язана з галуззю зв'язку і «Поштою Росії», через що на підтримку кредитної організації в жовтні 2008 року прийшов Зовнішекономбанк, скупив 99% з половиною акціонерного капіталу, таким чином узявши «Зв'язок- Банк »під державний контроль.

У самому кінця 2009 рік наглядова рада Зовнішекономбанку схвалила ідею створення на основі «Зв'язок-Банку» поштового банку Росії, який би міг стати найбільшою кредитною організацією. Але виявилося, що створення цієї структури не було очевидним виходом: для створення конкурентоспроможної банківської структури такого розміру було потрібно витратити ще як мінімум 60 мільярдів рублів. На сьогоднішній день найбільші банки ведуть переговори щодо зниження процентної ставки по кредиту.

Банківська система через два роки після антикризової фінансової кампанії почала подавати ознаки зростання до докризових показників. Тим не менше, попереду ще 2019-2020 роки, в які банки будуть повинні повернути величезні кредити з урахуванням відсотків. Ці кредити їм належить повертати цілої сумою.

Навіть мільярд рублів - дуже значна сума грошей для великого банку, і просто величезна - для відносно невеликих кредитних організацій, що отримали фінансування від Зовнішекономбанку.

Можливо, саме цей фактор, а не стабілізація економіки, є причиною недавнього масового зниження ставок на кредитування: банки прагнуть накопичити гроші, щоб повернути свої величезні борги. Крім того, досі неясною залишається доля «Зв'язок-Банку» і запланованого створення на його основі поштового банку. Отже, ці чотири кампанії з порятунку банків, великих корпорацій і позичальників, показують нам, що хоча криза, здається, і відходить, його наслідки ще не проявилися в повній силі.

В майбутньому нам належить стати свідками складних економічних подій: вирішення долі «Зв'язок-Банку», повернення 950 мільярдів рублів Центробанку, відновлення російського автопрому і - зокрема - «АвтоВАЗу», його російського лідера, формування єдиної системи рефінансування іпотеки і створення житлового фонду для позичальників, позбавлених житла через неоплаченої іпотеки. Чим закінчаться ці процеси, поки невідомо, але очевидно, що їх завершення стане віхою в розвитку посткризової економіки Росії. Михайло Манокін, спеціально для "Занімаем.ру" 12 січня 2012


Похожие статьи:


Если Вам есть что сказать, оставьте комментарий!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения


Внимание, комментарии чистятся от ссылок!

Зміст

Може бути корисним

Юніаструм Банк запустив кредит "Доступний експрес" для клієнтів, яким терміново потрібен займ 7 червня 2012 14:51 Юніаструм Банк відкрив «Доступний експрес» - пілотну програму кредитування.Дійсно ... Більше

ВТБ 24 поліпшив умови автокредиту 19 травня 2012 0:00 ВТБ 24 поліпшив умови автокредитування за програмою «АвтоЛайт».Банк ... Більше

Банк БФА викупив портфель лізингових кредитів у МБСП 7 лютого 2012 0:00 Банк ... Більше

Автокредит в банку Русфінанс - умови, спеціальні програми, кредити Форсаж й Відмінна можливість Вже досить багато написано ... Більше

Договір кредиту - договір комерційного кредиту для бізнесу Отримання кредиту в банку - ... Більше

Популярне